Расторжение осаго. как вернуть деньги

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

• Если это предусмотрено самим договором
• По взаимному соглашению сторон;
• Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
• Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
• Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
• Не отражены отношения между сторонами;
• Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
• Цессионарий не является кредитной организацией;
• одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

В каких случаях страховая вернет деньги, при отказе от полиса ОСАГО?

Во всех нижеперечисленных случаях, при обращении в страховую для возврата полиса ОСАГО (расторжения договора), часть денежных средств, уплаченных за полис, будет возвращена.

Ситуация 1. Возврат полиса ОСАГО, при продаже авто (дарении и пр.).

Для того, чтобы доказать, что застрахованный автомобиль Вам более не принадлежит, достаточно обратиться в офис страховой компании, где представить договор купли продажи, подтверждающий переход права собственности от Вас к покупателю, бланк полиса ОСАГО, паспорт гражданина РФ и банковские реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства.

То же самое при дарении, предоставляем договор дарения и прикладываем остальные нужные документы.

Ситуация 2. Отказ от полиса при гибели транспортного средства.

Гибель транспортного средства, это ситуация, когда расходы на восстановление автомобиля после ДТП, равняются его рыночной стоимости, или составляют более 80%, от рыночной стоимости авто.

Или банально, транспортное средство при ДТП получило серьезные повреждения, при которых, дальнейшая его эксплуатация даже после восстановления будет не безопасной, или повреждения, которые не позволяют восстановить авто, то есть его невозможно восстановить.

Факт того, что транспортное средство признается погибшим, должен быть доказан и подтвержден. Для доказательства данного факта, проводится независимая экспертиза. То есть, должно быть заключение эксперта, подтверждающее данный факт.

Скажу так, если для потерпевшего (не виновного) участника ДТП, обращаться в независимую экспертизу, еще как-то выгодно, то для виновника, это абсолютно не выгодно, так как расходы на экспертизу могут быть выше, чем сумма возврата и вообще в этом случае, не стоит тратиться на экспертизу, это лишнее. Виновнику, проще продать не подлежащий восстановлению авто, на запчасти, получить документ о продаже и прийти в страховую и вернуть деньги за полис по первому пункту.

При отказе в случае гибели авто, так же доказываем факт гибели ТС, прикладываем необходимые документы и ждем возврата средств.

К этой же ситуации, относим случай, когда автомобиль сгорел.

Ситуация 3. Расторжение при угоне авто.

Хотя в законе нет четких указаний, о том, что при угоне авто, договор ОСАГО можно расторгнуть, это возможно.

В пункте 1.13, Положения банка России от 19.09.2014 №431-П, четко сказано, что действие договора ОСАГО досрочно прекращается, в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в полисе обязательного страхования.

Угон авто, это так же утрата и собственно лотерея, где могут найти, а могут и не найти авто. Поэтому по данной причине, так же можно отказаться от договора ОСАГО и вернуть часть страховой премии.

Доказательством факта угона, будет служить документ (справка) из полиции (от следователя) о возбуждении уголовного дела, по причине угона Вашего авто.

Ситуация 4. Прекращение права пользования (владения) автомобилем.

Этот пункт может быть не совсем понятен. Однако, здесь говорится, о прекращении права пользования, не собственности, а именно права пользования.

Если Вы не собственник авто, но пользуетесь им скажем на праве аренды и договор аренды закончился, соответственно отпала необходимость в использовании полиса ОСАГО, то это так же причина, по которой можно расторгнуть договор ОСАГО и получить назад часть страховой премии за неиспользованный период.

Для этого, нужно предоставить в страховую документ, подтверждающий прекращение права пользования автомобилем, например, договор аренды, срок действия которого закончился, или иной документы, на основании которого, право пользования автомобилем прекратилось.

Ситуация 5. При лишении водительского удостоверения.

В данном случае, необходимость в полисе ОСАГО, так же отпадает.

В таком случае, кроме стандартных документов, нужно предоставить решение суда, на основании которого, произошло лишение водительского удостоверения.

Ситуация 6. Ликвидация, банкротство или отзыв лицензии у страховой компании.

Здесь ситуация такая, если страховая подала на банкротство, то шансы вернуть деньги при расторжении договора ОСАГО есть, но они очень малы, поэтому я бы здесь не рассчитывал на возврат средств, за неиспользованный период.

А вот отзыв лицензии, это совсем другое дело, хотя здесь нужно вовремя обратиться, потому как есть шанс ничего не получить, потому как отзыв лицензии, как правило предполагает дальнейшее закрытие компании.

Ситуация 7. Гибель собственника, застрахованного авто.

Порядок расторжения соглашения

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

1. наименования компании-страховщика;
2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
3. номер полиса ОСАГО;
4. конкретные причины отказа;
5. просьба возврата компенсации;
6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО в оригинале;
• квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
• прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Процесс досрочного аннулирования договора со страховой компанией достаточно прост. Порядок действий не отличается от прочих ситуаций, когда требуется осуществить какую-либо официальную процедуру.

Стандартный алгоритм таков:

1. подготовить бумаги;
2. заполнить заявление о расторжении страхового соглашения и требовании перечисления неиспользованной части денежных средств;
3. передать указанные документы страховщику.

Что отразить в заявлении

Заявление для расторжения договора заполняется в свободной форме либо по образцу, предложенному менеджером конторы. Оформление документа требует включения следующих пунктов:

• Шапка заявления в правом углу в верхней части бланка. Здесь необходимо указать наименование конторы, ее адрес, Ф.И.О руководящего лица. Также следует отразить данные заявителя — Ф.И.О., адресные сведения по паспорту, контакты (номер телефона, электронную почту).
• Серия и номер заявления, дата составления.
• Сведения о договоре автострахования. Указать данные о взносе, а также обозначить период использования. Здесь же прописывается причина расторжения и дата окончания сотрудничества с компанией-страховщиком.
• Требование о возврате неиспользованных средств.
• Реквизиты счета клиента. Чаще всего неиспользованные средства перечисляются на счет автовладельца, соответственно следует обозначить наименование банковского учреждения, номер карты и счета, ИНН, БИК, корреспондентский счет.
• Перечень документов, прикрепленных к заявлению.

Завершается подготовка бумаги указанием даты обращения в правом нижнем углу бланка. Здесь же, проставляется подпись подателя заявки с ее расшифровкой.

В обязательном порядке на руках автовладельца должна остаться одна из копий заявления. На ней, также как и на оригинале, будет проставлена отметка о принятии документа сотрудником страховой. Бумага выступит некой гарантией в случае необходимости, например, если компания потеряет оригинал либо задержит выплату.

Какие документы потребуются

Досрочное расторжение договора ОСАГО требует подготовки стандартного пакета бумаг, в который включены:

1. паспорт страхователя;
2. оригинал договора ОСАГО;
3. платежные документы, доказывающие оплату полиса;
4. копии документов, подтверждающих факт того, что причина позволяет расторгнуть договор и перечислить бывшему клиенту положенные ему деньги: договор продажи, свидетельство о смерти владельца, акт утилизации, заключение экспертизы о невозможности восстановления авто и прочие бумаги;
5. копия паспорта автотранспортного средства;
6. если процедура проводится при помощи посредника, следует дополнить пакет его паспортом и нотариальной доверенностью.

В зависимости от случая, перечень бумаг может подвергаться изменению. Перед обращением в страховую компанию рекомендовано пообщаться с ее менеджером с целью уточнения списка необходимых документов.

Когда возможно расторжение соглашения?

Договор ОСАГО – это страховое соглашение, по которому компания обязуется возместить материальный ущерб потерпевшему гражданину при наступлении страхового случая (при угрозе здоровью, жизни, имуществу). Все компенсационные выплаты производятся в рамках оговоренной суммы. Заключается договор на возмездной основе за страховую премию.

Согласно статье №10 закона об ОСАГО, срок действия соглашения составляет 12 месяцев с момента подписания. В течение этого времени контракт может быть расторгнут досрочно:

• по инициативе клиента;
• по желанию страховой компании;
• по соглашению сторон.

Преждевременное расторжение договора страхования по инициативе клиента обусловлено следующими причинами:

• отзыв лицензии у страховщика;
• продажа автотранспортного средства;
• наступление страхового случая, при этом имущество повреждено без возможности восстановления;
• если автомобиль угнан.

В этих случаях договор расторгается в срочном порядке, однако клиент может рассчитывать только на часть денежных средств, если страховка не была использована по назначению.

Досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страховой компании, возможно при следующих обстоятельствах:

• обнаружение предоставления ложных сведений автовладельцем;
• при смерти владельца ТС;
• при ликвидации ООО, на которую был оформлен страховой полис.

Вышеперечисленные случаи являются уважительной причиной для расторжения договора ОСАГО. При этом страховщик обязан возместить часть денежных средств клиенту.

Сроки возврата

Согласно правилам ОСАГО, должен состояться законный возврат денег, которые были вложены в приобретение полиса:

• в день прекращения действия официального полиса (если будет производиться расчет наличным вариантом);
• до истечения 2-недельного периода с момента подачи официального заявления, если расчет будет происходить в безналичной форме.

Страховые фирмы самостоятельно выбирают, как им было бы удобнее выдать клиенту определенный остаток денег.

Гражданам, которые продают свои машины, следует помнить, что рассчитывать сумму возврата денег по полису следует со дня написания официального заявления, а не со дня, когда будет заключен официальный договор о купле-продаже. Поэтому всем страхователям эксперты не рекомендуют откладывать вопрос обращения к официальному страховщику. В противном же случае возникнет риск потери части вложенных средств.

Официальные представители страховой организации нередко сталкиваются со сложностями при расторжении договора. Проблемы часто возникают при переводе денег. Виновными далеко не всегда являются фирмы-страховщики. Нередко виновниками проблемы становятся страхователи, допускающие ошибки при указании номера своего расчетного счета. В таких ситуациях деньги направляются совершенно другому лицу.

Со сбором документов тоже нежелательно затягивать. Внимательно следует отнестись и к заполнению заявления. Отдавая его фирме-страховщику, есть смысл сделать копию официального документа. Такие действия уберегут от возникновения непредвиденных ситуаций.

Если же официальный страховщик доказывает, что требуемая сумма средств переведена, а вы ее так и не получили, стоит узнать номер платежного поручения и поспешить в банковскую контору. Там удастся легко проверить, поступали ли на спецсчет денежные средства. В очень редких случаях деньги зависают в банковском учреждении, поэтому, если такое выяснится, нецелесообразно будет обвинять страховую фирму в несвоевременном начислении средств.

Несколько ценных советов

Часто возникают недоразумения, касающиеся суммы возврата

Важно понимать, что, согласно ФЗ «Об ОСАГО»:

• предусмотрен частичный возврат средств (будет возвращена сумма, которая нужна для страховых спецкомпенсаций);
• будет возвращена сумма, пропорциональная неизрасходованному периоду покрытия ОСАГО.

Обычно возвращается не более 77% от общей цены полиса. Остаток, равный 23%, всегда уходит на иные цели. Он возвращаться не будет.

Обращаясь за возвратом денег, ранее потраченных на оформление страхового полиса, важно принять во внимание ряд моментов. К примеру, известный многим коэффициент КБМ за отсутствие во время вождения аварийных ситуаций. Он увеличивает полагающуюся скидку страхователя при покупке будущего полиса

Если период действия оформленного ранее ОСАГО полностью истечет через несколько календарных месяцев, прерывать страховку не стоит. В этом случае можно дождаться скачка КБМ. После этого следующий полис можно будет приобрести по максимально выгодной стоимости. Если досрочно остановить действие соглашения и добиться возвращения денежных средств, коэффициент повышаться не станет

Он увеличивает полагающуюся скидку страхователя при покупке будущего полиса. Если период действия оформленного ранее ОСАГО полностью истечет через несколько календарных месяцев, прерывать страховку не стоит. В этом случае можно дождаться скачка КБМ. После этого следующий полис можно будет приобрести по максимально выгодной стоимости. Если досрочно остановить действие соглашения и добиться возвращения денежных средств, коэффициент повышаться не станет.

Перед отправкой заявления нужно учесть срок до полного окончания действия соглашения. Стоит самостоятельным образом просчитать сумму возврата и объем предстоящих затрат. Есть смысл взвесить все достоинства, а также отрицательные стороны и только после этого браться за решение вопроса. Еще один интересный вариант, предоставляющий возможность получить деньги непосредственно в офисе – это случай, когда на нового владельца переоформляется действующий полис. Уже из него требуемая сумма будет получена заявителем (разумеется, за вычетом стандартных 23%).

Есть еще правило, которое мало кто знает. Если собственник успешно реализовал машину и у него появилось твердое стремление окончательно расторгнуть соглашение ОСАГО и возвратить деньги, официальное заявление нужно передать не позже чем через 60 суток после реализации ТС. В ином случае средства по официальному страховому спецполису выделяться не будут.

Законодательная база об ОСАГО часто меняется

Важно отслеживать нововведения и изменения

Теперь вам известно, как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО в случае кончины собственника авто, реализации машины, ликвидации фирмы, угона транспортного средства. Пользуйтесь примером расчетов и добивайтесь возврата неизрасходованной суммы средств по полису ОСАГО, если у вас есть на это основания.

Файлы для скачивания

Образец заявления на досрочное расторжение договора ОСАГО – 1

Образец заявления на досрочное прекращение договора ОСАГО – 2

Образец заявления о досрочном прекращении действия договора ОСАГО – 3

Образец заявления о досрочном прекращении действия договора ОСАГО – 4

Образец заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО – 5

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с нормами вышеприведенного Положения ЦБ РФ, страховщик компенсирует часть средств, предназначенных для страховых выплат, исходя из количества оставшихся дней (неизрасходованного периода). Поэтому итоговая сумма выплаты напрямую зависит от того, сколько времени использовался полис ОСАГО.

Неизрасходованные дни начинают считаться со следующих суток после досрочного прекращения действия страхового договора. Если прекращение договора предусмотрено законом и связано с наступлением определенного события (ликвидация юридического лица-страховщика), а не даты, оставшиеся дни исчисляются с момента наступления указанного события.

Независимо от основания расторжения договора, 23 % от общей стоимости полиса будет безвозвратно удержано. Согласно ст. 8 Федерального закона «Об ОСАГО», минимум 80 % от всей страховой премии должно расходоваться на компенсацию ущерба в случае наступления страхового случая. В указании ЦБ РФ о тарифах ОСАГО приведена следующая градация:

• 77 % от страховой премии уходит на формирование резервов, предназначенных для выполнения выплат по текущим обязательствам;
• 20 % необходимо для обеспечения деятельности страховой компании во время заключения и сопровождения договоров ОСАГО с клиентами;
• 3 % уходит в РСА для формирования единого компенсационного фонда.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно, если он был навязан, при продаже авто и т.д., правильно – пошаговая инструкция

Для расторжения договорных обязательств, оформленных документационно, по ОСАГО, следуйте такой основной инструкции:

Шаг 2. Напишите заявление и обратитесь в фирму

Не забудьте написать личное заявление. Если обращается представитель, то бумага должна быть оформлена от его имени.

Шаг 3. Получите ответ от страховой компании

Представитель должен ответить вам письменно, если вы обращаетесь в фирму с заявлением. При устном обращении ответа не добиться.

Шаг 3. Обратитесь в РСА или судебную инстанцию

Обратиться в эти органы вы можете, если столкнулись с несправедливостью, нарушениями действующего законодательства РФ.

Например, при игнорировании ваших требований вы можете написать жалобу в Российский союз автостраховщиков.

Жалобы рассматриваются быстро.

Еще один вариант – направить исковое заявление в суд. Обычно страховая идет навстречу к таким клиентам, выполняет их требования еще до судебного разбирательства.

Шаг 4. Ознакомьтесь с полученной информацией

Страховая должна выдать вам «Сведения об обязательном страховании».

В документе будет прописаны сведения по страховке. Он может понадобиться для оформления нового полиса.

Шаг 5. Получите денежный возврат

Собственник ТС может получить премиальный остаток средств.

В заявлении обязательно нужно указать, что вы хотите его получить.

Алгоритм действий может быть таким, как мы указали в инструкции, а может меняться, в зависимости от обстоятельств.

Рассмотрим, как расторгается договор при разных ситуациях:

Ситуация 1. При расторжении договора без указания причины

Ссылайтесь на статью 958 ГК РФ.

Если представитель страховой не принимает заявление, то обращайтесь с жалобой в РСА и судебные органы.

Помните, что выплаты премии по страховке в таком случае невозможен. Расторгнуть договор вы расторгнете, а вот получить деньги не получится.

Ситуация 2. Если расторгается полис ОСАГО, оформленный в электронном виде

Как правило, процедура расторжения — стандартная.

Онлайн расторгнуть договор не получится, вам нужно будет обратиться лично в фирму, предоставив пакет документов, в том числе — и оформленный электронно полис ОСАГО.

Ситуация 3. Расторжение договора при продаже ТС

При передаче автомобиля другому владельцу, у вас обязательно должен быть заключен договор купли-продажи ТС. Без этого документа расторгнуть договор можно, в соответствии с пунктами 1.14 Правил ОСАГО.

ВАЖНО: Премиальная выплата при предоставлении договора купли-продажи ТС выплачивается!

Процедура расторжения похожа на стандартную.

Если возникают трудности, то клиент должен обратиться в РСА или суд, где также придется подготовить документацию в подтверждение продажи автомобиля. Методы разрешения споров со страховыми компаниями

Ситуация 4. Договор был навязан

Не редкость, когда владельца авто заставляют заключить, помимо основного договора, дополнительный. Например, страхования жизни или другой собственности.

При таких обстоятельствах автомобилист должен расторгать не только основной договор страхования ТС, но и любой другой — конечно же, если будет желание.

В страховую компанию необходимо подать документационный пакет и написать личное заявление.

После расторжения договоров страховая может потребовать оформить соглашение о прекращении их действия. И лишь затем выплатить страховой остаток.

Помните, что датой прекращения действия договора автогражданской ответственности будет считаться день, когда клиент подает личное заявление в фирму.

Не стоит затягивать с обращением в страховую. За каждый отложенный день автомобилист теряет определенную денежную сумму по премиальной страховке.

Возможно, вам будет интересна наша статья о том, как происходит расторжение договора КАСКО, как рассчитывается остаток средств, и какие документы нужно подготовить для страховой.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

В каких случаях можно вернуть деньги за ОСАГО

Тщательное расследование ситуации, заставшей водителя прервать договор, проводится сотрудниками конторы. Они оформляют возврат причитающейся суммы.

Ниже представлены наиболее распространённые пункты, решение по которым принимается без лишней волокиты:

На первом месте среди самых популярных случаев находится простая житейская ситуация – продажа автомобиля другому владельцу

Здесь важно, чтобы осуществлялась простая обыкновенная купля-продажа со всеми необходимыми формальностями. Происходит официальная и полная передача всех имущественных обязательств на собственность от продавца к покупателю

Нет никаких доверенностей, временных разрешений и других юридических уловок. Эксперты рекомендуют при подобных ситуациях подавать заявление в ОСАГО немедленно в день реализации машины. Чем вызвана такая спешка? Это очень важно, поскольку период от продажи до подачи заявления, не учитывается. Бывший владелец авто должен подавать заявление в день продажи машины. Это позволит предотвратить потерю лишних денег. После стандартной покупки авто конторы легко выдают полис новому автовладельцу.
Автомобилисты, не желающие решать тонкости со своими агентами, идут по простому пути. Затраты за оформление включаются в цену авто. Тогда вся процедура осуществляется автоматически.
Прервать сделку раньше срока также легко и просто после серьёзного ДТП, если степень повреждения авто более 50%. Вердикт автомобильных экспертов должен гласить, что машина не восстанавливаемая. Может быть другой вывод специалистов – что восстановление повреждённого транспортного средства обойдётся автолюбителю не менее, чем цена новой машины.
К данной категории случаев также относится угон автомашины. Если прошло более одной недели после фиксации угона в ГИБДД, а розыск результатов не принёс, следует обратиться с заявлением о расторжении договора.
Гибель автовладельца либо лица, страховавшего машину. На практике это почти всегда один и тот же гражданин. Редко бывает, что страхователь представляет интересы собственника по нотариально оформленной доверенности. При наличии подобной доверенности не играет роли, с кем произошла трагедия – со страхователем автомобиля либо её владельцем. Всю сумму денежных выплат получает лицо, у которого официально имеются имущественные права на наследство.
Юридические лица, эксплуатирующие автомобиль, также имеют право расторгнуть полис автогражданского страхования в досрочном порядке. Поэтому ликвидация офиса, конторы, предприятия, фирмы по законодательству приравнивается к гибели физического владельца. Возврат денежных средств за страховой полис осуществляется по всем правилам и нормам, аналогичным для физических автовладельцев.
Случаи банкротства страховых контор либо отзыв лицензии. Здесь могут быть неоднозначные ситуации и множественные индивидуальные случаи. Выход зависит от того материального положения, в котором оказалась контора.